Gastos de cancelación de la hipoteca

¿Cuáles son y cuánto cuesta cancelar la hipoteca?

Los gastos de cancelación de una hipoteca pueden variar en función de factores como el momento en que la canceles, la fecha en que firmaste tu préstamo o si se trata de una cancelación anticipada.

¿Qué es la cancelación de la hipoteca?

Existen dos tipos de cancelación de hipoteca, cada una con costes diferentes:

1. Cancelación por cumplimiento del plazo: Se realiza al terminar de pagar la hipoteca según lo acordado, y requiere inscribir la cancelación en el Registro de la Propiedad, lo cual genera un coste.
2. Cancelación anticipada: Ocurre cuando se paga el capital pendiente antes del plazo acordado, común al vender la vivienda o disponer de dinero extra. Esta opción permite eliminar cargas y evitar intereses futuros.

Gastos por cancelación anticipada de la hipoteca

Si se cancela la hipoteca antes de tiempo, el banco deja de percibir intereses, por lo que puede aplicar una comisión por reembolso anticipado. Esta comisión es un porcentaje regulado por ley y se aplica si la hipoteca se firmó, subrogó o novó después del 16 de junio de 2019. En cambio, si la firma, subrogación o novación tuvo lugar antes de esa fecha, se aplica una comisión de cancelación anticipada distinta y, además, deben asumirse los gastos notariales y registrales.

Gastos por cancelación registral de la hipoteca

Si has pagado la hipoteca en su totalidad, ya sea al finalizar el plazo acordado o mediante cancelación anticipada, deberás inscribir la cancelación en el Registro de la Propiedad mediante una escritura firmada ante notario. Este trámite conlleva ciertos costes comunes en ambos casos:

• Gastos notariales y registrales, que varían según el importe del préstamo. Por ejemplo, pueden ser unos 130 € para una hipoteca de 50.000 €, 195 € para una de 200.000 €, o hasta 260 € para 500.000 €.
• Honorarios de gestoría, que oscilan entre 100 y 500 €, aunque puedes realizar el trámite por tu cuenta y evitar este gasto.

Dado que el cálculo de los aranceles registrales puede ser complejo, se recomienda usar un simulador para estimarlos con mayor precisión.

¿Cuál es la comisión de cancelación de hipoteca en 2025?

La comisión de cancelación de hipoteca varía entre el 0% y el 2%, dependiendo de factores como la duración del préstamo, si es a tipo fijo o variable, y si hubo un cambio de tipo. Además, si la hipoteca es anterior al 16 de junio de 2019 y no se ha modificado después de esa fecha, se aplican reglas diferentes.

Levantamiento de hipoteca gratis

Existen situaciones en las que puedes evitar pagar la comisión por reembolso anticipado de la hipoteca, aunque siempre deberás cubrir los gastos notariales y registrales. Estos casos son:

• Si cancelas la hipoteca después de haber pagado todas las cuotas según lo acordado en el contrato.
• Si tienes una hipoteca a tipo variable y la cancelas después de los primeros 5 años.
• Si cambias tu hipoteca de tipo variable a fijo mediante novación o subrogación, y han pasado más de 3 años desde el inicio del préstamo.

IRPF y gastos de cancelación de hipoteca, ¿son deducibles?

Una pregunta común es si los gastos de cancelación de la hipoteca se pueden deducir en el IRPF o al calcular una posible ganancia patrimonial por la venta de un inmueble. La Dirección General de Tributos (DGT) ha confirmado que ciertos gastos relacionados con la cancelación de la hipoteca sí son deducibles, ya que son considerados parte de la transmisión. Estos incluyen:

• Gastos notariales y registrales por la cancelación de la hipoteca.
• Honorarios de la inmobiliaria que gestionó la venta.
• Plusvalía municipal.
• Gastos por certificados de eficiencia energética, habitabilidad y deudas con la comunidad de propietarios.

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Fuente: Idealista